В России упрощена процедура получения льготной ипотеки

Какое жилье могут купить по ипотеке с господдержкой семьи с детьми?

Важно знать, что не только к участникам сделки предъявляются требования, они есть также и для объекта недвижимости, который вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица

Что можно купить:

  • Квартиру в строящемся жилом комплексе у застройщика,
  • Уже сданную новостройку также у юридического лица,
  • Частный дом с земельным участком,
  • Жилье на вторичном рынке на территории Дальневосточного федерального округа, но только если оно находится в сельском поселении.

Использовать деньги на строительство частного дома разрешено с 2021 года, но по договору подряда с юрлицом, либо с ИП

Важно, чтобы все работы проводились исключительно по официальному договору

На что нельзя использовать ипотечные средства по этой программе:

  • На самостоятельное строительство дома;
  • На покупку квартиры или комнаты на вторичном рынке у физического лица,
  • На приобретение коммерческой недвижимости.

Льготная ипотека и материнский капитал

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой заемщик в обязательном порядке должен внести первоначальный взнос. По текущим условиями программы, внести нужно не менее 15% от фактической стоимости недвижимости.

Если у семьи есть право на материнский капитал, то заемщик может использовать полученные от государства деньги полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. То есть можете полностью потратить материнский капитал на оплату этих 15%, а если его остаток окажется недостаточным для этого, то недостающую сумму заемщик может доплатить из собственных сбережений.

Если вы хотите сразу использовать сертификат на материнский капитал как первый взнос:

Если ипотека уже оформлена и действует, и вы только сейчас решили использовать средства материнского капитала, то вы тоже можете пусть его на погашение кредита. Просто перейдите к последнему пункту из инструкции выше – получите в банке документ, подтверждающий у вас наличие ипотеки, отнесите его в Пенсионный фонд и напишите заявление на перевод денег.

Кому из переселенцев дают льготную ипотеку?

Конечно, чтобы получить ипотеку по льготным условиям необходимо, чтобы выполнялись некоторые основания для предоставления льгот.

То есть для получения льготных условий по кредиту для соотечественников достаточно иметь основания для ее получения, такие же, какие нужны для граждан России. Таким образом, чтобы переселенцы получить ипотеку необходимо получить гражданство России и получить его по программе переселения.

Подробнее рассмотрим, кто может быть участником программы по переселению соотечественников. Участником программы может стать:

  • Гражданин бывшего СССР и члены его семьи;
  • Гражданин Российской Федерации и члены его семьи которые утратили гражданство;
  • Представители народов РСФСР и их прямые потомки.

Для того, чтобы данные граждане смогли стать участником переселения и могли пользоваться льготами также, должны выполняться следующие условия:

  • Возраст переселенцы более 18 лет;
  • Дееспособность;
  • Успешная сдача экзамена по русскому языку;
  • Отсутствие судимостей.

Если данные условия будут выполняться переселенец вполне может принимать участие во льготной программе получения ипотеки. По Федеральной программе льготного кредитования получение ипотеки возможно:

  • Молодой семьей;
  • Многодетными семьями, где более 3 несовершеннолетних детей;
  • Семьями из аварийного жилья, коммунальных квартир, общежитий, домов, подлежащих реконструкции из носа.

Переселившиеся в Россию люди, продают свое имущество в прежней стране и не имеют жилья в России, правительство это понимает, и поэтому предоставляет подобные условия для улучшения жизни в нашей стране.

Практически сразу после переезда в Россию, у поселенцев появляется возможность воспользоваться льготной ипотекой. Какая скорость доступна благодаря тому, что для переселенцев создана упрощенная система получения гражданства. О том, как получить гражданство по упрощенной системе, Вы можете прочитать в данной статье.

Что такое программа субсидирования ипотеки застройщиками?

g class=”wp-image-34 alignright” src=”https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12.jpg” alt=”” width=”323″ height=”256″ srcset=”https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12.jpg 552w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12-300×239.jpg 300w” sizes=”(max-width: 323px) 100vw, 323px”>Программа направлена на поддержание застройщиков в кризисное время, когда размер переплаты по кредиту существенно вырос. В этой ситуации государство готово компенсировать часть процентной ставки. Расчёт субсидий происходит по формуле: ставка ЦБ РФ + 2,5%. В рамках программы действуют следующие условия:

  • гражданин хочет купить жильё у аккредитованных компаний;
  • пакет документов необходимо предоставить в течение 90 суток с момента одобрения заявки;
  • минимальный размер кредита составляет 300000 руб;
  • расчёт необходимо произвести в срок от 7 до 30 лет;
  • допустимо использование материнского капитала.

Процесс заключения договора

Как получить льготную ипотеку? Необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Все крупные банки, в том числе, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, сразу же объявили о своей заинтересованности в программе. Условия везде примерно одинаковые, в некоторых кредитных организациях ставка установлена даже немного ниже 6,5%.

Заемщику для получения ипотеки потребуется предоставление основного комплекта документов, хотя в Постановлении Правительства требуемый комплект бланков и справок не установлен. Однако, надо быть готовым предоставить не только документы, идентифицирующие личность (паспорт, СНИЛС), но и копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ о доходах. Для подписания договора потребуется время в соответствии с внутренним инструкциями и правилами самой кредитной организации.

Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев

Переселившиеся граждане из других стран в большинстве случаев не имеют собственного жилья. Поэтому правительство РФ относит переселенцев к категорию нуждающихся. Практически сразу после переезда в Россию и оформления правоустанавливающих документов, у граждан появляется возможность получить ипотечный займ на льготных условиях. Одним из важных условий для получения кредита является наличие залогового имущества в России. Однако, при отсутствии недвижимости требуется подтвердить собственную платежеспособность. Также необходимо выбрать поручителя и предоставить справку о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Требования для переселенца:

  • наличие сертификата об участии в госпрограмме переселения;
  • оформленное гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст;
  • отсутствие судимости;
  • официальное трудоустройство в РФ.

Порядок оформления льготной ипотеки:

  • подготовить основную документацию и подать заявление в банк по месту временной регистрации;
  • выбрать подходящее жилье (некоторые банки сотрудничают с застройщиками, поэтому выбор жилья может ограничиваться несколькими домами);
  • заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
  • предоставить копию соглашения в банк;
  • после оформляется кредитный договор и денежные средства перечисляются на счет застройщика;
  • весь пакет документов предоставляется для регистрации сделки в Росреестре и оформлении права собственности.

На данном этапе, квартира приобретает статус обременения, до того момента как кредитная сумма не будет полностью возвращена банку.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Существующие государственные программы: их сравнение, плюсы и минусы

Вõ óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂõ ÿÃÂþóÃÂðüüàÃÂÃÂñÃÂøôøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø ýðÿÃÂðòûõýàýð þñûõóÃÂõýøõ ÃÂøýðýÃÂþòþóþ ñÃÂõüõýø óÃÂðöôðý ø ÿþòÃÂÃÂõýøõ ôþÃÂÃÂÃÂÿýþÃÂÃÂø öøûÃÂÃÂ. ÃÂôýðúþ þÃÂþñõýýþÃÂÃÂø ÃÂÃÂñÃÂøôøÃÂþòðýøàüþóÃÂàÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýþ ÃÂð÷ûøÃÂðÃÂÃÂÃÂÃÂ. âðú, ÿþ ýõúþÃÂþÃÂÃÂü ÿÃÂþóÃÂðüüðü óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòþ ÃÂÃÂÃÂðýþòøûþ ûÃÂóþÃÂýÃÂàÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúÃÂ, òþ÷üõÃÂðàÃÂð÷ýøÃÂàø÷ ÃÂõôõÃÂðûÃÂýþóþ ñÃÂôöõÃÂð. ÃÂþôþñýÃÂõ ÿÃÂðòøûð ôõùÃÂÃÂòÃÂÃÂàÿþ ÃÂðú ýð÷ÃÂòðõüþù ÃÂõüõùýþù øÿþÃÂõúõ.

àÃÂõôúøàÃÂûÃÂÃÂðÃÂàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòþ ñõÃÂõàýð ÃÂõñàÿþûýÃÂù ÃÂðÃÂÃÂÃÂààñðýúðüø. ÃÂð ÿþôþñýÃÂõ ÿÃÂõÃÂõÃÂõýÃÂøø üþóÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàÿþûÃÂÃÂðÃÂõûø òþõýýþù øÿþÃÂõúø. ÃÂôýðúþ ûÃÂóþÃÂð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàÃÂþûÃÂúþ òþ òÃÂõüàÃÂûÃÂöñàÿþ úþýÃÂÃÂðúÃÂÃÂ. ÃÂÃÂûø òÃÂÿþûýõýþ ÃÂòþûÃÂýõýøõ, ø ÃÂÃÂõñþòðýøàäàâÂÂ117 þà20 ðòóÃÂÃÂÃÂð 2004 óþôð ýõ ÃÂþñûÃÂôõýÃÂ, ÃÂðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂøôõÃÂÃÂàÿÃÂþø÷òþôøÃÂàÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂøôÃÂÃÂÃÂàòõÃÂýÃÂÃÂàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòàÿþûÃÂÃÂõýýÃÂõ ôõýÃÂóø.

ÃÂÃÂÿþûÃÂ÷þòðýøõ óþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü ÃÂÃÂñÃÂøôøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø ÃÂòÃÂ÷ðýþ àÃÂÃÂôþü ÿÃÂõøüÃÂÃÂõÃÂÃÂò ø ýõôþÃÂÃÂðÃÂúþò. ÃÂûðòýÃÂü ÿûÃÂÃÂþü òÃÂÃÂÃÂÃÂÿðõàÃÂúþýþüøÃÂ. ÃÂð ÃÂÃÂõàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ÃÂõôõÃÂðûÃÂýþóþ øûø ÃÂõóøþýðûÃÂýþóþ ñÃÂôöõÃÂð üþöýþ ÿþóðÃÂøÃÂà÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýÃÂàÃÂðÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂð. ÃÂõôþÃÂÃÂðÃÂúø ÃÂðúöõ ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂ. ÃÂÃÂøýÃÂÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂøõ ò óþÃÂÿÃÂþóÃÂðüüðàüþóÃÂàÃÂþûÃÂúþ þÿÃÂõôõûõýýÃÂõ úðÃÂõóþÃÂøø óÃÂðöôðý. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ òÃÂñþàýõôòøöøüþÃÂÃÂø üþöõàñÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýþ þóÃÂðýøÃÂõý. çðÃÂÃÂþ ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂÃÂÃÂàþÿÃÂõôõûõýýÃÂõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂü ôþûöýð ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÿÃÂøþñÃÂõÃÂðõüðàúòðÃÂÃÂøÃÂð.

Виды субсидирования ипотечного кредита

В РФ действует сразу несколько программ субсидирования ипотеки. В перечень входят:

  1. Военная ипотека. В программе могут принять участие лица, проходящие службу по контракту. Государство выделяет субсидию на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Начисления денежных средств происходит каждый месяц. Платежи рассчитываются так, чтобы служащему не пришлось самостоятельно предоставлять деньги для погашения ипотеки. Однако средства будут принадлежать государству до того, пока лицо не отслужит в армии свыше 20 лет (срок сокращается до 10 лет при наличии уважительных оснований, указанных в ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Если человек увольняется раньше, сумму субсидированной ипотеки придется вернуть. Выплаты производятся в течение 10 лет.
  2. Ипотека по программе «Молодая семья». Специализированная программа господдержки для обеспечения жилплощадью лиц, официально зарегистрировавшихся семейные правоотношения и не имеющих возможность купить квартиру. Государство берет на себя субсидирование части затрат на приобретение жилья. В результате семья сможет приобрести жилплощадь по сниженным процентным ставкам. Если в семье появляется ребенок, родители имеют право попросить предоставление временной отсрочки платежей.
  3. Материнский капитал. Когда в семье рождается первый и последующий ребёнок, государство выделяет субсидию на погашение ипотеки. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Государство готово предоставить сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить деньги на закрытие основного долга.
  4. Ипотека учителям и ученым. Государство предлагает самостоятельно оплатить до 40% от стоимости недвижимости. Сумму можно использовать в качестве первоначального взноса, оплаты основной части задолженности или ежемесячных процентов. В регионах действуют свои особенности предоставления материальной поддержки молодых специалистов. В местном законодательстве определяется размер субсидированной ипотеки, механизм её выплаты и требования к потенциальным участникам программы.
  5. Ипотека для жителей Крайнего Севера. Жители этой области имеют право получить сертификат на улучшение жилищных условий. Субсидию удастся направить на приобретение квартиры или дома, в том числе в ипотеку. Сертификат позволяет оплатить до 40% от стоимости недвижимости за счет государства. После этого лицо сможет выплачивать ипотеку в установленном порядке.
  6. Жильё для российской семьи. Программа нацелена на повышение доступности недвижимости для граждан РФ. В рамках господдержки граждане смогут приобрести недвижимость по сниженной цене. Программа позволяет уменьшить стоимость помещения на 20%. При этом цена одного квадратного метра не должна превышать 35000 руб. Предполагается, что субсидия даст возможность сэкономить до 50% на ипотечныx платежах.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — новая программа от государства, предназначенная для граждан, планирующих обзавестись собственным жильем в селе, деревне, поселке или городе с населением менее 30 тысяч человек. По условиям оформить ипотечный кредит можно с процентной ставкой 0,1-3% в зависимости от региона, где планируется покупка недвижимости. Для получения ипотеки от государства необходимо предоставить в банк необходимые документы.

Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет

После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.

Несмотря на то, что программа действует с 1 января 2020 года, ее достоинства уже успело оценить большое количество заемщиков, планирующих переезд в сельскую местность.

Как будет погашаться льготная ипотека

Погашение льготного ипотечного кредита будет осуществляться равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора. Исключение составляют первый и последний месяцы действия договора.

В первый месяц заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 15% цены договора участия в долевом строительстве/цены готового жилья (пп. «е» п. 5 Правил). Вместо собственных средств заемщик вправе внести в качестве первоначального платежа по ипотеке средства материнского капитала или часть этих средств. Кроме того, первый взнос может быть оплачен за счет средств финансовой помощи, поступившей из бюджетов, либо от организаций-работодателей.

В последний месяц действия кредитного договора заемщик оплачивает банку оставшуюся часть долга по кредиту.

При этом в течение срока действия кредитного договора возможность увеличения остатка ссудной задолженности исключается. Ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не меняются. Изменение размера аннуитетного, то есть ежемесячного платежа, допускается исключительно в случаях, предусмотренных самим кредитным договором (например, при просрочке очередного платежа или нарушении заемщиком других условий кредитования.)

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Купить любое жилье или получить любую требуемую вам сумму не получится. При оформлении ипотеки вам нужно будет учитывать следующие условия:

  • Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей. Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
  • Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
  • Использовать деньги из материнского капитала не запрещено. Напомним, что при рождении первого ребенка после 2020 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
  • Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
  • Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

По прошествии 3-8 лет ставка увеличивалась, и её рассчитывали с учетом ключевой ставки Центробанка плюс 2 процентных пункта. Но уже после запуска семейной ипотеки от этого условия решили отказаться, т.к. было невозможно рассчитать расходы и возможные риски для сторон сделки. С 2019 года процент стал фиксированным на весь срок действия кредитного договора.

За время действия государственной программы её условия менялись неоднократно, особо значимые произошли летом в этом году, отобразим их в таблице ниже:

До июля 2021 годаС 1 июля 2021 года
Могут воспользоваться только семьи, где есть хотя бы один ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 годаСемейная ипотека распространяется на семьи даже с 1 ребенком, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
Максимальная ставка для заемщика – 6% годовыхМаксимальная ставка для заемщика – 6% годовых
Можно воспользоваться родителям единственного ребенка с инвалидностью, который рожден до 31 декабря 2022 годаЕсли ребенок родился с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то оформление ипотеки возможно до 1 марта 2023 года

Таким образом, возможности по семейной ипотеке значительно расширились, а значит, принять в ней участие сможет большее количество семей. Подробный перечень требований мы распишем далее

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% – это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений. На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

  • Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты – тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

  • Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
  • Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов – 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
  • Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
  • Программа действует до конца 2022 года.
  • Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку – требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке – 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи – и дети, и родители – должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм

Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

Держите пошаговую инструкцию в помощь!

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Их преимущества:

  • экономия времени на мониторинг предложений;
  • фильтрация всех программ по заданным параметрам;
  • актуальная информация;
  • возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п

У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

  • документы заёмщика/созаёмщиков;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

  • анкета;
  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • брачный контракт, если таковой имеется;
  • документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

  1. В аварийном состоянии.
  2. Подлежит сносу.
  3. Имеет неузаконенные перепланировки.
  4. Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
  5. Находится под обременением.

На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

Шаг 4. Заключаем договор с банком

Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

  • % ставка;
  • полная стоимость кредита;
  • правила досрочного погашения;
  • штрафные санкции;
  • условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

Есть несколько способов:

Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

  1. Заявление на госрегистрацию.
  2. Паспорта всех участников сделки.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договора (ипотечный) и залога.
  6. Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Выписка из домовой книги.
  9. Справка об отсутствии долга по коммуналке.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

Какие банки участвуют в программе субсидирования ипотеки?

Выдачей ипотеки с субсидированием занимаются банки, перечень которых утвержден Минфином РФ. В список вошли:

  1. Сбербанк. Банк готов выдать гражданам от 300000руб на срок до 30 лет. Организация требует первоначальный взнос в размере 15%. Средняя величина переплаты по льготным предложениям составляет 8,5%.
  2. ВТБ24. Организация готова предоставить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Необходим первоначальный взнос в размере от 10%. Средняя ставка составляет 10,1% годовых.
  3. Газпромбанк. В компании можно получить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, а средняя переплата – 9,2% годовых.
  4. Банк Открытие. Компания выдает ипотечные займы в размере до 30 млн руб на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа составляет от 10%, ставка – 9,75%.
  5. Связь-банк. В компании можно получить до 30 млн руб на срок до 30 лет. Стартовый платеж составляет от 15%. Деньги выдаются под 9,9% годовых.

Поправки к программе

Последние новости – возможности, предоставляемые льготной ипотекой, значительно расширены. Так, увеличена максимальная сумма выдаваемого банками кредита:

  • с 8 до 12 миллионов рублей для жилья в Москве, Питере, а также Московской и Ленинградской областях;
  • с 3 до 6 миллионов для жилья в других регионах РФ.

Речь в данном случае идет не о цене жилья, а о сумме кредита. По договору она может быть и меньше, но больше — нет.

Президент РФ в ходе выступления перед нацией 23 июня заявил, что программой уже успели воспользоваться более 45 000 семей в Российской Федерации. Повышая предельную максимальную сумму власти рассчитывают на вовлечение в программу еще большего числа граждан.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий